从2014年11月至今，央行已经多次降息，一年期存款基准利率从3%下降至1.5%，相当于腰斩。尽管各家银行在此基础上都有所浮动，但基本也在1.95%左右。

据国家统计局公布的数据显示，11月居民消费价格指数CPI同比上涨了2.3%，创今年4月来最高，涨幅比10月份扩大了0.1%。

CPI同比增加2.3%，暗示通货膨胀再次跑赢定期存款，我国再次进入负利率时代。

减少活期存款比率

即便你只是简单的把钱存在银行也是有讲究的!不同银行之间的存款利率差异较大，其中国有银行的存款利率普遍偏低，城商行的存款利率则通常都比较高。

据中油财经网小编了解农行、建行、交行、招行的存款利率最低;渤海银行、上海银行的存款利率则比较高，两者利率相差0.35%。如果有两个储户分别把10万元存在农行和上海银行，前者一年能获得的利息为2100元，后者能获得的利息为1750元，两者相差350元。

中油财经网小编建议投资者合理选择存款银行，同时尽量减少活期存款比率。

提前锁定高收益

自2014年初以来，由于资金流动性加大、货币政策趋于宽松、市场利率逐渐走低，各类理财产品的收益率也相继下跌并一路探底，银行理财也是如此。过去三年以来，银行理财的收益率呈直线下降走势。

数据显示，今年1月银行理财产品平均收益率为4.12%，随后收益一直在下跌，从4月份开始，跌幅放缓，9月份收益止跌企稳，11月平均收益率为3.66%。

近一个月来，银行理财收益呈现出持续上涨的趋势，上周理财产品的平均预期收益率为3.83%。年底市场流动性偏紧促使市场利率升高，各类理财产品收益出现“年末翘尾”效应。另外，年底历来是银行冲业绩的时点，很多银行都会在年底发售高收益的理财产品来达到“揽储”的目的。

分析师认为短期内银行理财产品将普遍呈现小幅度的收益上调，在今年“低收益”常态下，将很难达到去年同期收益破5的水平。

央行行长周小川在今年两会上表示，中国依然面临经济下行压力，面临的挑战和困难比较多，中国的货币政策处于稳健阶段，但会靠近适度宽松的阶段，因此中长期来看，市场利率仍然在下降通道之中。通俗来讲就是，理财产品利率会只跌不升。

预计明年银行理财产品收益率还有走低的可能，因此，投资者抓住年末收益翘尾或企稳的阶段购买银行理财产品，可以提前锁定高收益，早买早划算。

年底是用钱的高峰期，投资者在购买银行理财产品时须关注产品期限。建议不要把钱全部用于购买流动性差的理财产品，如提前支取需要支付手续费，对收益造成损失;另外，投资者在购买时应提高警惕，正确区分银行自营和代销的理财产品。